信用分析：它是什么以及如何进行

信用分析是金融领域的一个重要过程，特别是对于将贷款或信用卡等金融产品直接提供给客户，而无需延迟和繁琐的官僚程序。

但它也是保护您组织的理想工具，因为这种评估可以让您彻底评估每个申请人的借款和还款能力并管理可接受的风险水平。

想要了解更多有关信用分析以及它为何对您的运营不可或缺的知识吗？这里有您需要了解的一切！

什么是信用分析？

信用分析是一种财务过程，在发放贷款、韩国电话号码库 信用额度或任何其他形式的融资之前评估个人或公司的偿付能力和还款能力。

这种评估对于该行业来说并不是特别新鲜：早在 1930 年代，人们就使用经济平衡等财务分析工具来确定贷款的可行性。

然而，直到 1952 年，我们才实现了今天的重大飞跃，使用财务报表和现金流来确定客户是否有足够的还款能力来履行其义务。

信用分析如何发挥作用？

现在信用分析的概念已经清楚了，您可能想 生活击垮了克里斯汀 了解它是如何运作的，它的步骤是什么，以及具体评估什么，特别是在区域实体中。

让我们分解一下。

对于个人

• 信用申请：首先，申请人提交贷款、信用卡或其他类型融资的申请，提供其个人、财务和就业信息。

• 数据收集：金融机构收集相关信息，例如信用记录、收入、债务、每月支出和其他财务详细信息。

• 信用历史评估：利用这些数据，申请人的信用历史将由信用机构进行核查，例如巴西的 SPC、墨西哥的 Buró de Crédito 或哥伦比亚的 DataCrédito。这有助于识别欠款、未偿还债务、以前的贷款和可用信贷。

• 还款能力：利用风险中心的数据，巴西数据 分析申请人的还款能力，以确定该公司的贷款可行性。

• 信用决策：最后，根据收集的信息和信用评分，决定是否授予或拒绝信用。

企业也可以接受信用分析吗？是的，他们的工作方式如下。

对于企业

信用分析也适用于法人实体，因为他们有自己的财务记录来证明其还款能力。

在这里，我们会评估与供应商的关系、纳税情况、固定支出以及水电费等数据，以确定业务是否是最新的或者是否存在财务问题。

此外，还会评估他们的经常性收入和净利润，以确定客户是否能够履行其义务。

谁进行信用分析？

此项研究一般由各国最高金融机构授权的官方机构进行。但它也可以由独立组织来执行。

以下是一些示例：

• 巴西：银行和信用合作社等金融机构进行信用分析；惠誉评级、标准普尔（S&P）和穆迪等实体也会评估公司的信用风险并发布评级。

• 墨西哥：信用分析通过银行和信用合作社进行。此外，墨西哥银行和国家银行和证券委员会 (CNBV) 负责监督和制定信用评估指导方针。

• 哥伦比亚：哥伦比亚共和国银行和哥伦比亚金融监管局负责监督和监管信用评估。

让我们更深入地探讨一下这个过程。

如何进行信用分析？

为了进行信用分析，大多数实体和机构将需要各种数据和文件来全面准确地评估申请人的财务特征，例如：

• 个人或法律信息：包括姓名、地址、身份证号码、就业历史和法律记录。这有助于验证身份并了解借款人的稳定性。

• 收入或收益：评估申请人的经常性收入来源，例如工资、租金、股息或其他收入来源，特别用于确定偿还能力。

• 未决问题和限制：审查任何未决债务、扣押、法律限制或其他财务承诺，以了解财务负担。

• 信用评分：信用评分是基于信用历史的数字指标。分数越高，申请人的信用风险越低。

• 其他文件：还可能要求提供其他文件，例如银行对账单、纳税申报表或商业参考。

综上所述，您的公司不需要花费大量资源和时间进行信用分析来确定每个客户的能力。自动化可以处理这个问题。

为什么自动化信用分析很重要？

对任何金融公司来说，实现如此细致、详细的流程的自动化都能带来显著的好处，尤其是对于处于早期阶段的金融科技或科技金融公司来说，例如：

效率和速度

自动化可以快速准确地处理大量信用申请。

通过算法，可以在几秒钟内评估数据，从而加快决策和向客户交付产品（例如通过应用程序或网站）。

减少错误

自动化系统最大限度地减少了计算财务比率、验证数据和分配信用评分的人为错误。

这提高了准确性并降低了错误决策的风险。

一致性和客观性

算法对所有应用程序应用一致的标准，避免个人偏见。这种客观性确保所有申请人都能得到公平的评估。

可扩展性

金融机构可以处理大量客户，而无需显著增加工作量。

这在数字环境和持续增长的情况下尤其重要。

适应变化

自动化模型可以快速适应市场、法规或经济趋势的变化，确保该行业的合规性和相关性。

使用开放金融进行信用分析？

开放金融可以在客户同意的情况下，实现不同机构之间财务数据的安全共享。这个开放的生态系统允许银行交易、信用历史、投资、保险甚至养老金信息等数据被各种金融机构（例如银行、金融科技公司和其他金融公司）访问，以创建更加个性化和有竞争力的产品和服务。

通过开放金融，金融机构可以更广泛、更详细地了解客户的财务状况，包括消费模式、投资和其他金融行为。这些更丰富的数据可以实现更准确和个性化的风险评估，从而根据客户的实际需求和还款能力提供更公平的信贷优惠。此外，